元小姐與先生夫妻二人白手起家，終於在廣州珠江新城買了兩套市價過千萬的房，兩人只有一個女兒，一家三口在辛苦幾年後，開始能夠有餘裕，然而前幾年，元小姐不幸因癌症去世了。後來先生再婚生女，原先元小姐拚手胝足打拼下來的房產預計都留給自己的女兒，如今多了同父異母的妹妹，未來可能還會有其他同順位的繼承者，財產繼承上與原先的預期有了落差。

這位元小姐若一開始即選擇保險金信託，萬一發生不幸、先生再婚，預備給孩子跟父母的財產仍然可以安穩傳承。和遺囑相比，保險、信託的定向傳承有很好的私密性。保險一出險，受益人向保險公司申請理賠，保險公司核實身份，理賠款打到受益人帳戶，信託也是如此，旁人無知情權。

1. 創富的路徑很多，傳富的途徑只有三個：遺囑、保險、信託。在中國這三個工具各有優劣勢，組合起來用——股權、實物資產，用遺囑來傳承；現金資產用保險和信託。

2. 不要讓自己生前、生後事完全讓別人決定，不要考驗人性。掌控自己能掌控的，其他的，隨他去吧。

【案例分享｜浩富家族財富傳承辦公室】