作者：李嚴冰（浩富財富傳承家族辦公室 中國部 中國會計師）

中國央行發佈最新檔，自2022年3月1日起，金融機構將對單位和個人銀行帳戶增加管控，盡職調查客戶身份資料及交易記錄。

文件提出：金融機構為不在本機構開立帳戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，應當開展盡職調查。

為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。

• 銀行會核實辦理人的真實身份，3月1日起，個人到商業銀行、農村信用社、村鎮銀行等等金融機構辦理50,000人民幣以上或者外幣10,000美元以上現金存、取的，會核實你的個人身份。
• 3月1日起，存取款超過伍萬元，銀行會核實資金來源，就是要核查你的錢是從哪裡來的，初步確認來源是否正當、合法，比如你是工資獎金、年終獎、績效或者合法投資收入，或者是進行合法理財收益、自由職業的收益、養老金的的累積存款、退休一次性發的公積金等等。
• 第三個重點，銀行會核實你的「資金用途」，3月起，你取款現金五萬以上，銀行會核實瞭解你的錢拿去幹什麼用，這其實也是遵循大額現金管理的有關規定，目前比如在長沙，很多銀行要求取款伍萬元或以上現金，是要提前預約的，其實也是一種保障。......